ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ

Το Κυπριακό Τραπεζικό Δίκαιο αποτελεί πεδίο δικαίου το οποίο έχει λάβει ουσιώδη ανάπτυξη τα τελευταία έτη, λόγω της ταχείας εξέλιξης του εμπορίου και των συναλλαγών, και δη των επενδύσεων στην Κύπρο. Το Τραπεζικό Δίκαιο στην Κύπρο έχει δεχθεί και δέχεται επιρροές από το Ευρωπαϊκό και Διεθνές Τραπεζικό Δίκαιο (δημόσιο και ιδιωτικό), καθώς και από το δίκαιο της Οικονομικής και Νομισματικής Ένωσης (ΟΝΕ).

Επίσης, έχουν επέλθει ουσιώδεις και πολυάριθμες νομοθετικές και κανονιστικές αλλαγές, μετά και από την πρόσφατη χρηματοοικονομική κρίση, οι οποίες έχουν αλλάξει δραματικά το πεδίο του Τραπεζικού Δικαίου στην Κύπρο.

ΣΚΟΠΟΣ ΣΕΜΙΝΑΡΙΟΥ

Να παρέχει κριτική, υψηλής ποιότητας νομική κατάρτιση σε δικαστηριακούς δικηγόρους, νομικούς, ακαδημαϊκούς αλλά παράλληλα και σε πρόσωπα που δραστηριοποιούνται με οιονδήποτε τρόπο στον τομέα των τραπεζικών χαρτοφυλακίων.

Με την ολοκλήρωση του μαθήματος, τα πρόσωπα που θα το παρακολουθήσουν επιδιώκεται να είναι σε θέση:

1. Να γνωρίζουν βασικές έννοιες σε σχέση με το Κυπριακό Τραπεζικό Δίκαιο που εντοπίζονται σε Διεθνή, Ευρωπαϊκά και Εγχώρια Νομοθετήματα.
2. Να συγκεντρώσουν και να παρουσιάζουν συνεπώς υλικό από πρωτογενείς και δευτερογενείς πηγές, το οποίο σχετίζεται με τα θέματα που εξερευνώνται στο μάθημα.
3. Να εφαρμόζουν Πρωτογενή και Δευτερογενή Νομοθεσία σε πρακτικά ζητήματα και να γνωρίζουν αφετηριακά πώς δύναται τα Κυπριακά Δικαστήρια να αποφασίσουν επί συγκεκριμένων νομικών ζητημάτων.

‍

Διεξαγωγή των συνεδριάσεων σεμιναρίων:

‍

Το μάθημα θα διδαχθεί μέσω εβδομαδιαίων σεμιναρίων συνολικής διάρκειας 16 ωρών, που θα πραγματοποιούνται κατά τη διάρκεια περίπου 8 εβδομάδων ή ως τούτο θα καθοριστεί.

Πριν από τα σεμινάρια θα δίδεται υλικό ανάγνωσης. Θα επιδιώκεται και θα ενθαρρύνεται η ενεργή συμμετοχή των προσώπων που θα παρακολουθούν το μάθημα ώστε να πραγματοποιείται εποικοδομητικά συζήτηση.

ΣΕ ΠΟΙΟΥΣ ΑΠΕΥΘΥΝΕΤΑΙ

Ένα μάθημα για την εισαγωγή στο τραπεζικό δίκαιο της Κύπρου θα ήταν ωφέλιμο για διάφορα άτομα που ενδιαφέρονται ή εμπλέκονται στον τραπεζικό και χρηματοοικονομικό τομέα στην Κύπρο. Τα ακόλουθα άτομα μπορούν να επωφεληθούν από τη συμμετοχή σε ένα τέτοιο μάθημα

• Τραπεζικοί υπάλληλοι
• Δικηγόροι
• Compliance Officers

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ

1. Είδη πιστώσεων και αντίστοιχες Νομοθεσίες

• Πρόλογος και σκοπός του Κυπριακού Τραπεζικού Δικαίου
• Πηγές του Κυπριακού Τραπεζικού Δικαίου
• Οι τράπεζες ως πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ιδρύματα ηλεκτρονικού
  χρήματος, τραπεζικές δραστηριότητες
• Ρόλος και σημασία του τραπεζικού τομέα στην Κύπρο
• Επισκόπηση του νομικού και ρυθμιστικού πλαισίου που διέπει τις τράπεζες στην Κύπρο

‍

2. Νομικό Πλαίσιο για τον Τραπεζικό τομέα στην Κύπρο

• ‍‍Νομοθεσία και κανονισμοί για τις τράπεζες στην Κύπρο: αναγνώριση της ρυθμιστικής αρχιτεκτονικής και των κενών
• Κύριοι νόμοι που διέπουν τις τραπεζικές δραστηριότητες στην Κύπρο
• Ρυθμιστικές αρχές που είναι υπεύθυνες για την εποπτεία των τραπεζικών δραστηριοτήτων
• Ευρωπαϊκό ρυθμιστικό πλαίσιο που διέπει τις τραπεζικές δραστηριότητες

‍

3. Τραπεζικές Συμβάσεις και Συναλλαγές

• Νομικά θέματα των τραπεζικών συμβάσεων και συναλλαγών στην Κύπρο
• Τύποι τραπεζικών συμβάσεων και συναλλαγών
• Νομικό και ρυθμιστικό πλαίσιο που διέπει τις τραπεζικές συμβάσεις και συναλλαγές
• Προστασία των καταναλωτών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και ρύθμιση διεξαγωγής επιχειρήσεων
• Παροχή πιστώσεων σε καταναλωτές

‍
4. Κίνδυνοι και Ευθύνες στη Τραπεζική Δραστηριότητα‍

• Τύποι κινδύνων και ευθυνών που σχετίζονται με την τραπεζική δραστηριότητα στην Κύπρο Νομικό και κανονιστικό πλαίσιο για τη διαχείριση κινδύνων και ευθυνών στις τράπεζες
• Ευθύνη των τραπεζών και των τραπεζιτών στην Κύπρο
• Η σχέση τραπεζών με πελάτες και οι υποχρεώσεις των τραπεζών και των πελατών

‍

5. Τραπεζικό και Οικονομικό Έγκλημα

• Τύποι τραπεζικού και οικονομικού εγκλήματος στην Κύπρο
• Νομικό και Κανονιστικό Πλαίσιο Διαχείρισης Τραπεζικού και Οικονομικού Εγκλήματος
• Μέτρα Πρόληψης Τραπεζικού και Οικονομικού Εγκλήματος στην Κύπρο

6. Μελλοντικές τάσεις και νομικές εξελίξεις στο Κυπριακό Τραπεζικό Δίκαιο

• ‍‍Αναδυόμενες τάσεις και εξελίξεις
• Νέες μορφές τραπεζικών συναλλαγών
• Ηλεκτρονικό χρήμα -Κρυπτονομίσματα
• Τραπεζικός δανεισμός από ισότιμους
• Δυνητικές επιπτώσεις των τεχνολογικών εξελίξεων στο τραπεζικό δίκαιο στην Κύπρο
• Ο ρόλος των τραπεζών στα συστήματα πληρωμών: καθήκοντα των τραπεζών και δικαιώματα των πελατών
• Ο ρόλος των τραπεζών στα συστήματα πληρωμών: καθήκοντα των τραπεζών και δικαιώματα των πελατών
• Προοπτικές για το μέλλον του τραπεζικού δικαίου στην Κύπρο

7. Εξελίξεις στο εθνικό νομοθετικό πλαίσιο μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση

• Έκθεση της Ερευνητικής Επιτροπής για την κατάρρευση του συνεργατικού πιστωτικού συστήματος • Προτάσεις για τη μεταρρύθμιση της εποπτείας των τραπεζών για την αποφυγή μελλοντικών χρηματοπιστωτικών κρίσεων
• Ρύθμιση της εταιρικής διακυβέρνησης και των εσωτερικών διαδικασιών των τραπεζών στην Κύπρο
• Έκθεση της Επιτροπής Έρευνας Πική.

‍

8. Είδη πιστώσεων και αντίστοιχες Νομοθεσίες

• Λογαριασμοί πληρωμών
• Τρεχούμενοι λογαριασμοί, λογαριασμοί καρτώνεμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του Περί Παροχής και Χρήσης Υπηρεσιών Πληρωμών Νόμου
• Συμβάσεις καταναλωτικής πίστης - εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του Περί Συμβάσεων Καταναλωτικής Πίστης Νόμου – κύρια
• Συμβάσεις πίστωσης σε σχέση με ακίνητα που προορίζονται για κατοικία και συναφή συμβάσεις εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του Περί Συμβάσεων Πίστωσης για Καταναλωτές σε σχέση με Ακίνητα που προορίζονται για Κατοικία Νόμου
• Θα γίνεται πρόσθετα αναφορά στα κύρια δικαιώματα και υποχρεώσεις, ως προνοούνται στα πιο πάνω Νομοθετήματα.
• Γενικές πρόνοιες που εντοπίζονται στον Περί Συμβάσεων Νόμο και στον Περί Εταιρειών Νόμο

9. Είδη εξασφαλίσεων και αντίστοιχες Νομοθεσίες

• Εγγύηση
• Προσωπική εγγύηση και εγγύηση από νομικό πρόσωπο
• Περί Προστασίας Ορισμένης Κατηγορίας Εγγυητών Νόμος και Περί Εταιρειών Νόμος
• Ενυπόθηκη εξασφάλιση – εγγραφή υποθήκης στο Κτηματολόγιο Περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων Νόμος
• ΕνέχυροΠερί Συμβάσεων Νόμος
• Ομόλογο Κυμαινόμενης Επιβάρυνσης

‍

10. Στάδιο προ του τερματισμού της πίστωσης

• Υποχρέωση προειδοποίησης δύο μηνών (Περί Παροχής και Χρήσης Υπηρεσιών Πληρωμών Νόμος και Περί των Συμβάσεων Καταναλωτικής Πίστης Νόμος)
• Περί της Διαχείρισης Καθυστερήσεων Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου (προβλέπει για τέσσερα στάδια: επικοινωνία λόγω παρουσίας πρώτων καθυστερήσεων, επικοινωνία λόγω παρουσίας καθυστερήσεων μέσου βαθμού, επικοινωνία λόγω σοβαρών καθυστερήσεων και επικοινωνία λόγω ταξινόμησης δανειολήπτη ως «μη συνεργάσιμου»)

‍

11. Τερματισμός και απαίτηση

• Χρόνος κατά τον οποίο θεωρείται πως έχει δημιουργηθεί αγώγιμο δικαίωμα οπότε και ο πιστωτής μπορεί να προωθήσει πολιτική Αγωγή
• Ζητήματα παραγραφής (διαφοροποίηση χρόνου παραγραφής όταν η αγωγή είναι επί ή σε σχέση με υποθήκη)

‍

12. Διεκδίκηση τόκου, εξόδων και χρήση διαιρέτη για τον υπολογισμό του τόκου

• ‍‍Περί Ελευθεροποίησης του Επιτοκίου Νόμος (ελευθεροποίηση του επιτοκίου και κατάργηση του Περί Τόκου Νόμου, από 01/01/2001)
• Υποχρεώσεις που θέτουν τα Νομοθετήματα στα πιστωτικά ιδρύματα, σε σχέση με την αύξηση του βασικού επιτοκίου vs από το 2014 δεν επιτρέπεται η τροποποίηση του πρόσθετου επιτοκίου χωρίς τη σύμφωνη γνώμη του οφειλέτη
• Ερμηνεία εννοιών: Βασικό επιτόκιο, Πρόσθετο επιτόκιο/Περιθώριο, επιτόκιο Υπερημερίας
• Δυνατότητα διεκδίκησης και ανάκτησης εξόδων (τραπεζικών δικαιωμάτων, ασφαλίστρων και λοιπών χρεώσεων)
• Χρήση διαιρέτη 365/366 ημερών για τον υπολογισμό του τόκου
• Παρουσία μαρτυρίας στο Δικαστήριο προς απόδειξη του οφειλόμενου υπολοίπου
• Προσκόμιση εναλλακτικών σεναρίων αναδομημένων καταστάσεων λογαριασμού με σκοπό να υπάρχει μαρτυρία στο Δικαστήριο ακόμη και για χαμηλότερο υπόλοιπο, για να μπορεί το Δικαστήριο να επιδικάσει οφειλόμενο υπόλοιπο, σε περίπτωση που δεν συμφωνήσει με την αρχική κατάσταση λογαριασμού (αναφορά σε πρωτόδικες αποφάσεις που το Δικαστήριο αρνήθηκε να προβεί σε μαθηματικές πράξεις και απέρριψε την απαίτηση λόγω μη προσκόμισης μαρτυρία για το οφειλόμενο υπόλοιπο στη βάση του σκεπτικού του Δικαστηρίου)
• Ζητήματα αναφορικά με το τραπεζικό βιβλίο – Περί Αποδείξεως Νόμος

‍

13. Ενδιάμεσα απαγορευτικά Διατάγματα (μονομερείς και διά κλήσεως Αιτήσεις)

• ‍‍Σκοπιμότητα και προϋποθέσεις (Άρθρο 32 του Περί Δικαστηρίων Νόμου)
• Απαγόρευση αποξένωσης ακινήτων
• Πρόσφατες ενδιαφέρουσες πρωτόδικες Αποφάσεις σύμφωνα με τις οποίες σε περίπτωση εκποίησης της κατοικίας ενός ενυπόθηκου οφειλέτη, η ζημία αυτή εάν καταδειχθεί πως λανθασμένα έγινε η εκποίηση, αποτιμάται χρηματικά
• Απαγόρευση αποξένωσης κινητής περιουσίας (μετοχές, χρήματα κ.λπ.)

‍

14. Εκποίηση Υποθηκών

• ‍‍Μέρος VIA του Περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων Νόμου
• Ενεργοποίηση διαδικασιών ιδιωτικής εκποίησης με αποστολή Ειδοποίησης Τύπος Ι
• Αποστολή Ειδοποίησης Τύπος ΙΑ
• Εκτιμήσεις και καθορισμός αξίας ενυπόθηκου ακινήτου
• Δυνατότητα καταχώρησης Αίτησης/Έφεσης για αναστολή των διαδικασιών ιδιωτικής
  εκποίησης – περιορισμένοι και εξαντλητικά αναφερόμενοι λόγοι
• Διαδικασία πλειστηριασμού (πλέον γίνονται μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας)
• Προτεραιότητα ενυπόθηκου οφειλέτη και συγγενών για αγορά του ακινήτου
• Εκπλειστηρίασμα, διανομή, και σχετική ενημέρωση

‍

15. Μεταβίβαση πιστωτικών διευκολύνσεων και σχετικών εξασφαλίσεων

• ‍‍Ο περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων Νόμος
• Πεδίο εφαρμογής
• Διαδικασία που προνοείται δυνάμει του Νόμου για ενημέρωση τόσο πριν όσο και μετά από τη μεταβίβαση
• Εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων
• Εξαιρέσεις για ενημέρωση σε σχέση με εταιρείες που ανήκουν στον ίδιο όμιλο και η μεταβίβαση πιστωτικών διευκολύνσεων γίνεται ενδο-ομιλικά.

‍

16. Αφερεγγυότητα

• ‍‍Προσωπικά Σχέδια Αποπληρωμής
• Σκοπός – προστασία κύριας κατοικίας
• Διορισμός συμβούλου αφερεγγυότητας
• Έκδοση προστατευτικού πιστοποιητικού και προστατευτικού Διατάγματος (σκοπός και διάρκεια προστασίας/ δυνατότητα ανανέωσης)
• Υποβολή πρότασης ΠΣΑ στους πιστωτές
• Σύγκληση συνέλευσης πιστωτών και διεξαγωγή ψηφοφορίας
• Μη συναινετικά ΠΣΑ (κριτήρια επιλεξιμότητας)
• Έκδοση Διατάγματος επιβολής από το Δικαστήριο
• Αίτηση από πιστωτή για παραμερισμό και ακύρωση του μη συναινετικού ΠΣΑ - Διατάγματα Απαλλαγής Οφειλών
• Σκοπός – διαγραφή μέχρι €25.000
• Έκδοση ΔΑΟ
• Αίτηση από πιστωτή για παραμερισμό και ακύρωση του ΔΑΟ